阿波羅經濟學家警告AI代理人可能引發銀行存款流失

阿波羅全球管理公司首席經濟學家托斯坦·斯洛克於週日警告，像Meta的Muse這類AI代理人可能很快就會將資金從利率0.1%的銀行帳戶轉移到利率高達5%的帳戶。

AI代理人作為助理，能夠代表用戶採取行動，而不僅僅是回答問題。根據斯洛克的說法，如果大規模實施，這種轉移可能剝奪銀行用於借貸的低成本存款。

利率0.1%的銀行帳戶讓你付出多少代價？

一個支付0.1%利率的支票帳戶，若餘額為$10,000，每年約可賺得$10。在5%利率下，同樣金額每年可產生約$500。

斯洛克的報告列出了11家提供利率在3.3%至5%之間的金融科技和線上帳戶。Adelfi以5%居首，其次是SoFi的4.5%。報告中引用的FDIC全國平均利率為儲蓄帳戶0.4%，支票帳戶0.1%。

銀行向存款人支付極低的利息，然後以更高的利率將這些存款借出。這種利率差是銀行獲利的重要來源。

「如果每個家庭都使用AI代理人來優化其現金餘額的回報，銀行可能會失去他們依賴於貸款的大量廉價存款，這將對整個金融系統造成問題，」報告中的一段摘錄如此寫道。

Muse目前能轉移你的資金嗎？

Meta於9月8日推出了Muse。將該代理人與超過12,000家美國金融機構和應用程式連接的數據公司Plaid表示，用戶可以通過Muse查看餘額、交易、投資和抵押貸款詳細信息。

Plaid的公告並未具體說明Muse可以在帳戶之間轉移資金。斯洛克將此種自動轉移描述為「可能很快」發生的事，而他的警告是基於每個家庭都採用這些代理人的假設。

對該代理人的興趣正在增長。週四，JPMorgan提高了其對Meta的目標，並表示Muse可能成為自ChatGPT以來最廣泛使用的消費者AI應用程式。

市場觀察家表示，儲蓄者已在移動現金

特許財務分析師邁克·扎卡迪表示，他早已將自己的現金存放在BOXX中，這是一種旨在產生接近短期國庫券回報的ETF。

「代理人銀行擠兌是否即將來臨？AI助手即將自動將現金從利率0.1%的支票帳戶轉移至5%收益的帳戶。如果每個人都採用它們，銀行將失去其廉價的存款基礎……面臨系統性崩潰的風險。」扎卡迪寫道。

ETF研究所聯合創始人內特·杰拉奇表示，AI和加密貨幣都在針對傳統的銀行模式。他呼籲政治人物歡迎這一改變，而不是反對它。

華盛頓已經在辯論誰應該向儲蓄者支付利息。穩定幣收益是試圖復甦《Clarity Act》加密貨幣法案的努力中的一個問題，該法案在9月15日的參議院程序性投票中失敗。

斯洛克的備註並未提供關於可能移動多少現金或此類轉移可能以多快速度發生的估計。