美國銀行因遺漏涉及中國洗錢的數十億美元交易被罰12億美元

美國貨幣監理署（OCC）和金融犯罪執法網絡（FinCEN）對美國銀行處以總計12億美元的罰款，此前該銀行承認其《銀行保密法》（BSA）和反洗錢合規計劃存在缺陷，導致超過50億美元的可疑報告被遺漏。

OCC的7.5億美元罰款是該機構有史以來開出的最大民事處罰。

FinCEN負責剩餘的罰款，從其總計12億美元中抵扣7.5億美元，留下其份額。其中包括FinCEN已支付給OCC的7.5億美元的抵扣，使得總額為12億美元。

根據FinCEN的命令，美國銀行“故意未能實施和維護足夠的BSA合規內部控制”，導致“超過10億美元的可疑活動被遺漏或延遲報告，其中約10億美元涉及國家安全相關的其他優先非法金融風險，包括表明中國洗錢網絡的交易”。

金融活動包括“在主要運輸公司進行大量背對背卡片購買，與客戶資料不符”，以及“定期進行大額ACH和帳單支付交易以償還由第三方金融機構發行的信用卡餘額。

這些包括“以第三方個人名義開立的卡片，沒有明顯的商業目的；向中國交易對手進行大額電匯，附有籠統描述（如“用於商品”）且沒有可辨別的商業理由；以及向沒有網絡存在、從住宅地址運營的交易對手進行大量重複轉賬，顯示出明顯缺乏合法商業目的。

FinCEN認定，該銀行對其自有外國分行和附屬機構的代理帳戶的盡職調查不足。

監管機構稱，問卷“是由銀行代表其所有內部外國分行和附屬機構填寫的，並且是為特定外國填寫的。

OCC創紀錄的12億美元罰款是在最近對美國運通處以3.5億美元罰款之後做出的。