アメリカン・エキスプレス、10年にわたりマネーロンダリング防止を怠り3億5000万ドル支払いへ

通貨監督庁（OCC）は判断したところ、アメリカン・エキスプレス・ナショナル・バンクが2014年6月から2025年5月にかけて、約130億ドル相当の疑わしい貿易ベースのマネーロンダリング（TBML）を取り扱い、一部の取引は銀行内部関係者の口座を通じて行われたとしている。

OCCとアメリカン・エキスプレス・ナショナル・バンク間の同意命令では、同行が適切な銀行秘密法（BSA）およびアンチ・マネーロンダリング（AML）プログラムを維持できなかったため、3億5000万ドルの支払いを義務付けている。

連邦準備制度理事会（FRB）も、アメリカン・エキスプレスに対してBSA/AML基準を満たす上での同様の不備を理由に、執行措置を発動した。

OCCの同意命令によると、不正行為は2014年6月頃から2025年5月まで続き、その間、同行は「約130億ドルの疑わしいTBML活動（疑わしいカード請求とそれに関連する返済の組み合わせを含み、一部の事例では銀行内部関係者に関連する口座を通じたものも含む）」を取り扱った。

TBMLは、不正な請求書などを通じて貿易取引を改ざんし、違法活動から得た資金を正当化するマネーロンダリング手法である。

今回の事例では、疑わしいマネーロンダリングは、アメリカン・エキスプレスのクレジットカードがどのように使用されたかに関連しているようだ。

連邦準備制度理事会の執行措置は、アメリカン・エキスプレスに対し、「2024年から現在までの間に同社が作成した調査記録に基づき、(i) この命令の根底にある不正行為に参加した、(ii) この命令の根底にある不正行為に関連して、同社の内部懲戒または業績評価の結果として正式な懲戒処分を受けた、(iii) この命令の根底にある不正行為に関連して、同社を退職したか、または法的に雇用を終了された、いずれかの個人を、同社またはその子会社・関連会社の役員、従業員、代理人、コンサルタント、または請負業者として直接的または間接的に留任させることを禁止している。

SECに提出されたForm 8-Kの中で、アメリカン・エキスプレスは、「民事罰金の一部は前期に計上されており、2026年度通期のガイダンスには影響しない」と述べた。

また、提出書類は、罰金は「2027年度のガイダンスに影響を与えるとは見込まれない」と述べている。

OCCがこれまでに科した最大の罰金ではないものの、この3億5000万ドルの罰金は依然として重要であり、2024年のTD銀行に対する4億5000万ドルの措置に近い。